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【法宝引证码】CLI.1.304262 【时效性】尚未生效

金融“过渡期”政策对金融犯罪的阻却作用

【法宝引证码】 CLI.A.247009 
  • 主题分类: 刑事法律
  • 合作机构: 万商天勤律师事务所
  • 作者: 李明亮
  • 中文摘要: 金融过渡期政策、结清存量业务的要求,对可能构成金融违法或犯罪的行为,具有相应的阻却作用。在金融犯罪属于行政犯的场合,金融监管部门对违反金融法律法规的行为,设置一定期限的过渡期,或要求其结清存量业务,则对过渡期之前、之内的行为以及处理结清存量业务的行为,不能作为犯罪处理。就过渡期政策本身,具有排除构成要件符合性的作用;在政策之外,应以不具有违法性认识可能性否定存量金融业务的犯罪性质。
  • 发布年份: 2021-11-15

  01 金融“过渡期”政策

  (一) 什么是金融“过渡期”政策

  在讨论什么是金融“过渡期”政策之前,先看几个金融行业的规范。

  1、资产管理业务的“过渡期”

  中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局四家单位2018年4月27日发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(银发〔2018〕106号)(以下称《资管意见》),就资产管理业务发展过程中存在的“部分业务发展不规范、多层嵌套、刚性兑付、规避金融监管和宏观调控等问题”,要求规范金融机构资产管理业务要“坚持积极稳妥审慎推进”的原则,其中的一项措施便是“合理设置过渡期”。并就过渡期内、过渡期后的资产管理业务作出不同的规定,明确按照“新老划断”原则设置过渡期,确保平稳过渡,过渡期为该意见发布之日起至2020年底;过渡期内,金融机构发行新产品应当符合该意见的规定;为接续存量产品所投资的未到期资产,维持必要的流动性和市场稳定,金融机构可以发行老产品对接。过渡期结束后,金融机构的资产管理产品按照该意见进行全面规范,金融机构不得再发行或存续违反该意见规定的资产管理产品。

  由上述指导意见来看,行政机关已经明确认识到金融机构资产管理业务存在的不规范、多层嵌套等违法甚或犯罪问题;但为了解决上述问题,维持市场稳定,防范系统性风险,并非对资管业务的不规范违法犯罪问题直接予以法律制裁,而是给予一定期限的“过渡期”,要求金融机构对此前的不规范等行为进行“整改”。过渡期内整改完成,则既往不咎;过渡期后如继续不规范发展,则依法处罚。

  2、融资租赁的“过渡期”

  从《国民经济行业分类》国家标准(GB/T 4754—2017)来看,融资租赁服务属于金融业下“非货币银行服务”,融资租赁公司也属于金融机构的一种。但融资租赁公司也存在诸多不规范之处。《融资租赁公司监督管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《融租办法》)第五十二条规定:本办法施行前已经设立的融资租赁公司,应当在省级地方金融监管部门规定的过渡期内达到本办法各项规定的要求。过渡期不晚于2021年12月31日。

  从其规定来看,是因融资租赁公司存在背离“本源”的行为,比方说违法发放贷款或“名租实贷”或违法提供融资性担保业务等,要依法予以规范;但“回归本源”、促进融资租赁行业规范发展的同时,也要防止打击面过宽、将行业消灭的问题,而设置了上述“过渡期”的规定。

  3、融资担保的“结清存量业务”

  根据《国民经济行业分类》国家标准的分类,“融资担保”属于金融业中“其他未包括金融业”。因此,未经批准开展融资担保业务,违反国务院《融资担保公司监督管理条例》的相关规定。为了解决未经批准开展融资担保业务的问题,中国银保监会、人民银行等九部门于2019年10月9日发布《融资担保公司监督管理补充规定》(银保监发〔2019〕37号)(以下简称《融资担保补充规定》),就其中未经监督管理部门批准、已开展的融资担保、贷款担保等业务,一方面要取缔,另一方面要求“妥善结清存量业务”。

  监管部门发布该补充规定,一方面认识到目前存在的未经批准从事融资担保业务的违法行为,另一方面也就已发生的该类问题,要求“妥善结清存量业务”。虽然未像《资管意见》《融租办法》设置“过渡期”,但一定意义上看,也是确立了“新老划断”的原则,可以处理“存量业务”,不得违法违规开展新业务。

  4、非法放贷的“新老划断”

  《

【注释】

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