您的 数据库即将到期, ,届时您的账号仍可以使用,但部分权限会受到限制。

立即续费
首页 > 律所实务 > 文章 > 正文阅览
复制全文 下载 收藏 操作
保留字段信息
保留本篇右侧的法宝联想
保留正文中的法宝联想
页面宽度(px):

页面宽度范围为200至2000

【法宝引证码】CLI.1.304262 【时效性】尚未生效

实体之问:“非法放贷案”入刑后如何辩护?

【法宝引证码】 CLI.A.242170 

  笔者做刑事辩护多年,尤其是这十年来,对涉及金融领域犯罪的辩护方面感触颇深。

  新近规定——非法放贷将构成非法经营罪。对此,笔者从辩护的角度,对“非法放贷入刑”进行探讨,以期在为此类案件辩护时,对有关方面的问题引起关注。

  是否入刑

  毋庸置疑,“高利贷”具有一定的社会危害性。

  但对此行为应否入刑,我国在立法及司法层面,一直以来均持否定的态度。对于放高利贷的行为,我国刑法只在一种情况下将之规定为犯罪,即“以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人”,也就是刑法第一百七十五条的“高利转贷罪”,而对于以“非信贷资金”放高利贷者,现行刑法并未以罪论处。

  在司法层面,2012年12月26日,最高法院在对广东省高级法院的批复(以下简称“批复”)中答复:“我院经研究认为,被告人何光伟、张勇泉等人放高利贷的行为具有一定的社会危害性,但此类行为是否属于刑法第二百二十五条规定的‘其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为’,相关立法解释和司法解释尚无明确规定,故对何伟光、张勇泉等人的行为不宜以非法经营罪定罪处罚。”最高法院的这一批复坚持了“罪刑法定”的原则,统一了司法实践中的认识,迄今为止,尚无“高利贷”入刑的案例。

  2015年,最高法院发布了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称“民间借贷规定”)。该规定第二十六条规定:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”这一规定,再次体现了“高利贷无效但无罪”的法律评价。

  但是,随着我国市场经济的高速发展,民间借贷的不断壮大,高利贷也日渐猖獗,给社会带来的危害日趋明显。正确规范民间借贷,严厉打击非法放贷已成共识。

  2019年10月21日,最高法院、最高检察院、公安部、司法部(以下简称“两院两部”)《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》(以下简称“意见”)正式施行。两院两部一锤定音——非法放贷将构成非法经营罪!

  意见非常全面、准确地规范了非法放贷以罪论处的构成要件,内容精炼易懂,但是,作为刑辩律师,我们在为此类案件辩护时,仍然有以下几方面的问题值得关注和探讨。

  是否非法

  人们在日常生活中所常常谈论的,以及前述最高法院的批复和司法解释中所涉及的相关表述,都是“放高利贷”,这就容易使人们错误地认为意见是将“放高利贷”以罪论处了(正确的认识应该是意见将“非法放贷”以罪论处)。

  如是,在法庭上可能会出现控辩双方围绕着被告人是否“放高利贷”进行质证和辩论,而不是围绕被告人是否“非法放贷”。

  这里需要注意的是:非法放贷一定是放高利贷(实际年利率超过36%),但放高利贷不一定是非法放贷。只有在“放贷对象的不特定”“放贷的高频率”和“情节严重”同时具备时,“放高利贷”才转化为“非法放贷”(意见第一条)。

  根据意见第四条的规定,仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金的不构成非法经营罪,但是以下情形除外:(一)通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款的;(二)以发放贷款为目的,将社会人员吸收为单位内部人员,并向其发放贷款的;(三)向社会公开宣传,同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款的。

  此处需要注意:

  首先,“通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款”,指的是行为人与亲友、内部人员共谋先把款放贷给亲友、内部人员,然后再以亲友、内部人员的名义转贷给他人,或明知亲友、内部人员会将款转贷他人仍向其发放贷款。

  如果行为人只是在向亲友、单位内部人员发放贷款,但亲友、单位内部人员拿到贷款后转贷给他人,行为人对此不知情


开通会员解锁全文 立即开通
  • 全检索方式
  • 特色法宝联想
  • 支持word、PDF等格式下载
  • 更多特权
北大法宝1985年创始于北京大学法学院,持续引领法治信息化,多年稳固高质提供法律法规、司法案例、学术期刊、法律翻译、检察文书、行政处罚文书等全类型法律检索,普遍为法律各界提供知识服务。创建智慧法务、智慧立法、法治政府、智慧法院、智慧检务、智慧学术、智能问答、大数据分析、法律人工智能等各类智慧法治解决方案和平台建设运营,竭诚服务法治中国。
爱法律 有未来!

微信扫码阅读

正文右侧法宝联想

法宝联想

热门视频更多

    智能检索

    已进入法宝V6

    开始体验更好的法律检索服务

    返回法宝V5 留在法宝V6